2月25日，在由中國(guó)金融四十人論壇和中國(guó)金融四十人研究院聯(lián)合主辦的“明珠灣金融峰會(huì)（2023）”上，重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為題發(fā)表主題演講。黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的新引擎。

黃奇帆指出，目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，社會(huì)個(gè)體普遍應(yīng)用數(shù)字工具，實(shí)現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。在中美科技競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向。

黃奇帆指出，可以把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即:以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

他表示，無(wú)論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱痛點(diǎn)，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對(duì)稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗(yàn)真、難實(shí)時(shí)掌握。信息不對(duì)稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題的根本原因。

黃奇帆認(rèn)為，數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來(lái)有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。

黃奇帆表示，國(guó)家應(yīng)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，有六個(gè)方面的重要意義:

一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過(guò)程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場(chǎng)主體”的有效手段。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的“管道疏通”工程，配合當(dāng)前積極的財(cái)政和金融政策，將成為可提振產(chǎn)業(yè)鏈民營(yíng)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力的一種長(zhǎng)期有效的手段。

二是提升我國(guó)金融服務(wù)的科技水平，引導(dǎo)社會(huì)金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是我國(guó)金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)世界金融服務(wù)全新潮流的一次超車機(jī)遇。

三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)顯著的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)數(shù)萬(wàn)億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)。實(shí)體企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測(cè)算超100萬(wàn)億，如在全社會(huì)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，每降低企業(yè)這應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)1%的融資利率，就能為實(shí)體企業(yè)釋放總量超過(guò)1萬(wàn)億的融資成本。

四是有效控制全社會(huì)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過(guò)數(shù)字化手段充分暴露、極大降低當(dāng)前金融系統(tǒng)中各類潛在的風(fēng)險(xiǎn)，打造一個(gè)全透明化的數(shù)字金融市場(chǎng)。

五是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器。監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦可使用數(shù)字技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)過(guò)程，并通過(guò)基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的預(yù)警模型提前揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)，這將顯著提升我國(guó)金融行業(yè)監(jiān)管科技能力。

六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以配合工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造，讓實(shí)體企業(yè)在開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得數(shù)字金融服務(wù)所帶來(lái)的降本增效實(shí)際便利，顯著提升實(shí)體企業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的盡快落地。

對(duì)于如何大力發(fā)展好我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆建議，國(guó)家出臺(tái)政策鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策；人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管背書，給予合法身份；監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對(duì)存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比；出臺(tái)對(duì)應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

“總之，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的新引擎。”黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作，構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。